Profil 01SRI 2/7
Sérénité
3 à 5 ans · Capital préservé, revenus stables
3–4%par an
Fonds euros65%
UC obligataires20%
Produits structurés15%
Rendement cible
3 à 4 %
Volatilité
3 à 5 %
Max drawdown
-5 à -8 %
Une allocation par histoire.
Quatre profils, du capital préservé à la conviction offensive. Vous choisissez selon votre horizon, votre tolérance au risque et votre histoire patrimoniale.
Pourquoi quatre profils
Pas un produit universel.
Prenez deux libéraux. Une infirmière de 58 ans qui a mis trente ans à bâtir son capital et veut, aujourd’hui, le mettre à l’abri. Un dentiste de 35 ans qui place ses premiers euros pour dans vingt ans. Rien ne les rapproche : ni l’horizon, ni le risque qu’ils peuvent encaisser, ni ce qu’ils attendent de leur argent. Et pourtant, leur banque leur tend souvent le même mandat de gestion.
Un mandat pensé pour la moyenne, c’est-à-dire pour personne. Trop offensif pour celle qui veut dormir tranquille, trop frileux pour celui qui a vingt ans devant lui. Dans les deux cas, vous y perdez quelque chose : la sérénité d’un côté, le temps de l’autre.
Nos quatre profils prennent le chemin inverse. Chacun épouse une situation que nous voyons vraiment en cabinet, jamais un client moyen qui n’existe pas. Ils sont construits avec Patrick Herter et révisés chaque année, parce qu’une allocation juste à 35 ans ne l’est plus à 50. Vous n’êtes pas une moyenne. Votre argent non plus.
Les quatre profils
Du capital préservé à la conviction.
Chaque profil affiche sa composition réelle, son rendement cible et son niveau de risque. Les couleurs du graphique correspondent aux classes d'actifs ci-dessous.
CompositionFonds eurosUC obligatairesUC actionsProduits structurésFonds thématiques
Profil 02SRI 3/7
Équilibre
8 à 12 ans · Croissance maîtrisée sur le moyen terme
5–6%par an
Fonds euros35%
UC obligataires25%
UC actions20%
Produits structurés15%
Fonds thématiques5%
Rendement cible
5 à 6 %
Volatilité
7 à 9 %
Max drawdown
-15 à -20 %
Profil 03SRI 4/7
Dynamique
12 à 15 ans · Performance long terme, protection active
7–8%par an
Fonds euros10%
UC obligataires15%
UC actions45%
Produits structurés15%
Fonds thématiques15%
Rendement cible
7 à 8 %
Volatilité
12 à 15 %
Max drawdown
-25 à -35 %
Profil 04SRI 5/7
Ambition
15 ans et plus · Conviction offensive, patrimoine déjà là
8–10%par an
UC obligataires10%
UC actions65%
Produits structurés10%
Fonds thématiques15%
Rendement cible
8 à 10 %
Volatilité
16 à 20 %
Max drawdown
-35 à -45 %
Choisir son profil
Trois questions, une réponse.
Le profil ne tombe pas du ciel. Nous le construisons ensemble à partir de trois choses concrètes.
I
Votre horizon
Dans combien de temps avez-vous besoin d’accéder à ce capital ? 3 ans, 10 ans, 20 ans ? C’est la question qui cadre tout le reste.
II
Votre tolérance
Jusqu’où pouvez-vous voir votre portefeuille baisser sans craquer ? Un profil Ambition peut perdre 40 % dans un krach. Mieux vaut être honnête avec soi-même.
III
Votre patrimoine
Si vous avez déjà de quoi vivre, vous pouvez viser la performance. Si ce capital est votre seul filet, on sécurise d’abord.
Deux mots à comprendre
Volatilité et drawdown.
Ils disent la même chose, le risque, mais pas de la même manière. Les deux comptent.
La volatilité
C’est l’amplitude des variations de votre portefeuille au quotidien. Une volatilité de 12 % signifie que la valeur peut bouger de plus ou moins 12 % autour de sa moyenne en conditions normales. C’est un indicateur de régularité : plus elle est basse, plus la trajectoire est lisse.
Le max drawdown
C’est la plus forte chute entre un point haut et le creux qui suit. Un drawdown de −35 % signifie qu’à un moment, votre portefeuille a perdu 35 % depuis son dernier sommet. C’est le pire scénario historique : celui qui fait craquer quand on n’est pas au bon profil.
Les allocations présentées sont des cibles indicatives. Elles ne constituent pas des garanties de performance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Document non contractuel. ORIAS 23001874 (COA).
Votre profil, votre allocation.
Une première rencontre pour définir le bon profil, la bonne enveloppe et la bonne protection. Toutes nos allocations peuvent être sécurisées par la Méthode Galilée.
Première rencontre