Voici les libéraux de santé que nous accompagnons, du médecin à la sage-femme. Quatre dossiers détaillés, chiffres réels et anonymisés, puis d'autres profils, métier par métier, où vous reconnaîtrez sans doute le vôtre.
Mickaël m’a montré que je payais bien plus d’impôt que nécessaire, et que mon assurance-vie me coûtait une fortune en frais que je ne voyais même pas.
Nicolas exerçait en nom propre avec un bénéfice BNC à 160 000 €, une assurance-vie bancaire à 2,3 % de frais, une prévoyance jamais réévaluée et aucune stratégie fiscale d’ensemble.
Après audit, nous avons enclenché le passage en SELARL, transféré son assurance-vie vers un contrat à 0,6 % de frais, recalibré sa prévoyance sur son revenu réel et ouvert un PER déductible sur sa tranche à 41 %. 15 000 € d’économies nettes dès la première année.
Votre cas lui ressemble. Dans le détail, jamais : votre caisse, votre statut, vos contrats ne sont pas les siens, et c'est précisément ce détail qui se chiffre.
Mettre le vôtre sur la tableJe croyais être couverte. En réalité, un arrêt court ne m’aurait rien rapporté. On a tout remis à plat sur mon vrai revenu.
Sophie détenait un contrat de prévoyance générique avec une franchise de 90 jours : aucune protection réelle en cas d’arrêt court, alors que sa tournée ne supporte pas l’absence.
Nous avons reconstruit sa couverture : indemnités de 180 €/jour dès le 15e jour, barème professionnel T/66, exonération des cotisations dès le premier jour d’arrêt et Madelin maximisé. + 18 400 € de couverture nette sur un arrêt de six mois.
Votre cas lui ressemble. Dans le détail, jamais : votre caisse, votre statut, vos contrats ne sont pas les siens, et c'est précisément ce détail qui se chiffre.
Mettre le vôtre sur la tableLe passage en SELARL, la prévoyance, le PER, la transmission : tout a été traité en une seule stratégie cohérente. Ce que mon banquier n’avait jamais su faire en dix ans.
Thomas était maintenu en BNC avec 210 000 € de bénéfice, une fiscalité non optimisée et aucun plan de transmission, alors que son cabinet avait une vraie valeur à protéger.
Nous avons structuré l’ensemble : SELARL avec dividendes calibrés, PER de 12 k€/an déductible à 41 %, pacte Dutreil prêt à l’emploi et audit en six axes. 185 000 € d’économies cumulées projetées sur dix ans.
Votre cas lui ressemble. Dans le détail, jamais : votre caisse, votre statut, vos contrats ne sont pas les siens, et c'est précisément ce détail qui se chiffre.
Mettre le vôtre sur la tableJe voulais acheter les murs de mon cabinet sans me tromper de montage. On a comparé les options chiffres en main, avec mon notaire dans la boucle.
Pierre projetait d’acheter les murs de son cabinet. Restait à trancher entre SCI à l’IR et SCI à l’IS, à choisir le bon financement et à sécuriser un montage solide.
Nous avons retenu la SCI à l’IS couplée à un statut LMNP au réel, exploité l’amortissement comptable et coordonné l’opération avec son notaire. + 270 000 € de patrimoine constitué à horizon vingt ans.
Votre cas lui ressemble. Dans le détail, jamais : votre caisse, votre statut, vos contrats ne sont pas les siens, et c'est précisément ce détail qui se chiffre.
Mettre le vôtre sur la tableExemples représentatifs des situations que nous traitons chaque semaine, du médecin à la sage-femme : les montants cités sont les barèmes 2026 des caisses (le relais versé au-delà de 90 jours d'arrêt), chaque résultat dépend de votre situation, et investir comporte un risque de perte en capital.
Radiologue en société, rémunération mal arbitrée entre salaire et dividendes : chaque mois, une part d’impôt part sans contrepartie, et la trésorerie dort au lieu de travailler.
Arbitrage salaire / dividendes recalculé, plan d’épargne retraite déductible sur la tranche haute, trésorerie d’entreprise enfin placée.
Généraliste à cinq ans de la retraite : la pension de base ne tiendra pas le train de vie, et chaque année sans plan rend le rattrapage plus cher.
Plan d’épargne retraite de capitalisation, rachat de trimestres chiffré, sortie en rente et en capital combinée.
Rachat de parts d’une société d’exercice : un financement et des garanties à border, faute de quoi un coup dur emporte l’installation à peine commencée.
Montage du financement, garantie homme-clé, prévoyance adossée au prêt professionnel.
Revenu élevé : passé 90 jours d’arrêt, la caisse ne verse qu’un relais forfaitaire, loin du train de vie, pendant que les charges du cabinet, elles, continuent de tomber.
Complémentaire calée sur le revenu réel, franchise courte, maintien des charges du cabinet.
Rachat d’une patientèle et premier prêt professionnel : tout repose sur une seule paire de mains, sans le moindre filet en cas d’arrêt.
Financement structuré, prévoyance adossée au prêt, premiers placements mis en route.
Couverture limitée au forfait de la caisse, identique quel que soit votre revenu réel : le jour de l’arrêt, l’écart se paie comptant.
Complémentaire en relais du forfait, franchise courte, cotisations Madelin optimisées.
Une épargne qui dort sur un livret, sans assurance-vie ni allocation pilotée : chaque année, l’inflation grignote ce que les frais ont laissé.
Assurance-vie à frais réduits, versements programmés, allocation pilotée et diversifiée.
Cabinet à forte cadence : un arrêt long ne dépasse pas le forfait de la caisse, alors que le corps, lui, est l’outil de travail.
Indemnités calées sur le revenu réel, franchise courte, exonération des cotisations pendant l’arrêt.
Association de plusieurs kinésithérapeutes, statuts et rémunération restés flous : le jour d’un désaccord, le non-dit coûte cher.
Choix de structure d’exercice, contrat de collaboration, prévoyance croisée entre associés.
Première année d’installation, ni épargne ni prévoyance calée sur le vrai revenu : les habitudes prises maintenant pèseront vingt ans.
Prévoyance sur le revenu réel, assurance-vie ouverte, cap fiscal posé dès le départ.
Achat d’une officine : détention directe ou holding de reprise ? Un mauvais montage se paie sur toute la durée du crédit.
Holding de reprise (SPFPL), financement optimisé, assurance emprunteur renégociée.
Cession d’officine en vue : sans anticipation, la plus-value et le remploi du produit partent au fil de l’eau, et l’impôt en prend sa part.
Préparation de la cession, traitement de la plus-value, remploi piloté du produit.
Activité solo : passé le forfait de la caisse, un arrêt prolongé ne laisse aucune marge, et personne pour reprendre les rendez-vous.
Complémentaire en relais du forfait, franchise courte, Madelin déductible.
Madelin sous-utilisé et prévoyance générique mal calée sur le revenu réel : deux fuites discrètes, année après année.
Prévoyance recalée sur le revenu, Madelin déductible, assurance-vie à frais réduits.
Un relais parmi les plus bas du secteur, alors que les charges continuent de tomber : l’écart à combler est ici le plus large.
Complémentaire calée sur le revenu réel, franchise courte, maintien des charges.
Une première rencontre pour faire le point sur votre situation, menée par Mickaël Deplancke lui-même, ancien libéral de santé. Les créneaux sont comptés, et chaque mois d'attente est un mois où le trou continue, en silence, de se chiffrer.
Votre métier n'est pas dans la liste ? Ostéopathes, orthoptistes et les autres professions de santé y ont aussi toute leur place.
